평균 40대는 은퇴준비를 어떻게 하고 있을까?

평균 40대는 경제력이 가장 높은 연령대인데 은퇴준비는 얼마나 준비하고 있을까요? 서울 및 4대 광역시(대전, 대구, 부산, 광주)에 거주하는 40대 소득자들을 대상으로 한 조사를 바탕으로 알아보았습니다.

 

 

40대 경제현실은?

대상 : 서울, 대전, 대구, 부산, 광주에 거주하는 40대 소득자

[세후 월평균 소득과 지출]

40대 월평균	소득	지출	흑자액
금액	468만원	343만원	126만원

 

[평균 자산]

구분	금액
총자산	평균 4억 1천만원
대출	8천만원
순자산	3억 3천만원
금융자산	7천만원
금융투자상품	금융자산의 24%
주택소유	56%

 

 

"40대에 가장 중요한 과제는 은퇴자산 마련이라고 생각한다"

*은퇴자산 마련이 40대에 당장 최우선 과제라고 생각하는 이유는?

1. 모아놓은 금융자산이 부족하다(41%)
2. 일(경제활동)할 시간이 얼마 남지 않았다(40%)
3. 은퇴자산 준비에 관한 교육(정보)을 받았다(13%)
4. 현 직장에서 퇴직할 때가 되어간다(4%)
5. 주변 동료 또는 지인들이 조언한다(2%)

당연할 수도 있는데 가구소득이 높을수록 은퇴자산 마련이 잘되어있다고 생각하는 비율이 높다고 합니다.

 

[소득별 은퇴자산 마련 여부와 금액]

소득	월평균소득	은퇴자산마련	은퇴자금 월저축액
평균	468만원	65%	64만원
상위 20%	938만원	86%	97만원
중위 40%	437만원	64%	55만원
하위 40%	207만원	54%	35만원

 

 

[은퇴시점과 예상 노후 생활비]

은퇴 예상시기 : 평균 59.5세

구분		필수 생활비	충분 생활비
평균		203만원	352만원
혼인상태	미혼 외	166만원	292만원
	기혼	230만원	394만원
가구소득	상위20%	265만원	473만원
	중위40%	211만원	364만원
	하위40%	149만원	250만원

40대의 은퇴준비

 

[가구소득별 은퇴를 위한 금융상품 활용 내용]

금융상품	상위 20%	중위 40%	하위 40%
예적금	52%	52%	57%
연금저축	56%	36%	30%
연금보험	34%	30%	20%
직접투자(주식/채권)	24%	21%	16%
퇴직연금(DB/DC)	23%	22%	9%
IRP	22%	15%	6%
펀드	15%	13%	9%
ISA	5%	1%	1%

 

은퇴자산의 마련이 어려운 이유는 소득이 낮을수록 '소득공백기와 가족 질병/사고'때문, 소득이 높을수록 '주택마련과 자녀 교육비 지출'때문이라고 합니다. 

40대에 은퇴준비를 위해 적극적으로 부수입을 늘리기 위해 연금제도 활용, 투자, 절약, 추가 수입창출 등을 위해 노력한다고 합니다. 평균수명이 90세에 가까워진 현실에서 40대는 남아있는 인생의 반을 어떻게 보내느냐의 결정적인 시기라고 할 수 있겠습니다.

(자료출처 : 하나금융경영연구소)